Прибыль с кредита. Часть I

Материальный достаток человека – пожалуй, один из важнейших показателей его успешности. И именно этой тематике я посвящаю очередную мою публикацию. А именно – как, собственно говоря, сделать этот показатель максимально высоким и стабильным? Предлагаю к Вашему рассмотрению довольно таки необычный, и поэтому высокоэффективный способ позаботиться о собственном благосостоянии.
Сразу хочу предупредить скептически настроенную аудиторию – лучше обойдите стороной эту статью, поскольку ничего кроме нового повода для беспокойства вы в ней не найдете. Итак, приступим. Наверняка все из нас хоть раз в жизни, а все же слышали о кредитных союзах (КС). Также наверняка все знают, что в КС процентная ставка по депозиту в значительной мере превышает ставку, предлагаемую коммерческими банками. Получается так по той простой причине, что и ставка по кредиту КС чуть не в два раза выше, нежели аналогичная у банков. Но мы отвлеклись.

В наличии у нас очевидная информация к размышлению:
- кредитная ставка банков более низкая…
- депозитная ставка КС более высокая…

Наша задача – сыграть на этом! Сыграть в свою пользу! Объясню на примере. Скажем, у Вас есть возможность взять кредит в банке сроком на пять лет, под 15 – 20 % годовых. С другой стороны, Ваш друг вчера рассказал, что встретил знакомого, работающего в КС «N***». Кроме всего прочего, друг поведал о том, что этот же КС привлекает средства населения под 26 – 30 % годовых! Что бы Вы сделали в таком случае? Правильно, проверили ли бы информацию, которую предоставил Ваш друг. Все точно, действительно есть такой КС, есть сказочные 30 % годовых… Но ведь это же риск, а что если КС лопнет? Что если он испариться как «МММ»? Но Вы так думать не станете, ведь Вы не дилетант. Вы возьмете да и проанализируете, что куда и как. Обратимся к теории. Прежде всего, не надо спешить. Надо с умом подойти к делу, тем более, когда оно касается денег. А теперь обо всем по порядку. Перво-наперво решите, хотите ли Вы всем этим заниматься? Далее проведите подсчет, каков Ваш профит, в случае если с банком Вы договоритесь, например, о кредите под 17 %, а кредитный союз согласиться взять Ваши деньги под 28 % годовых. Подумайте, довольно ли будет с Вас 11 % годовых на пустом месте? И еще одно, самое важное, в состоянии ли Вы каждый месяц выплачивать банку ссуду? Не забудьте, ставки, указанные в кредитном предложении банка – ориентировочные, и на деле вполне реально договориться о ее снижении. Возможно, для этого благоразумно будет подготовить собственную «кредитную историю» для предъявления в качестве веской причины для снижения кредитной ставки. Разумеется, если таковая у Вас имеется Не стоит забывать об этом!
Если на все вопросы единственным является утвердительный ответ, что ж, продолжим.

А именно, перейдем, к сбору всей необходимой информации:
• Узнайте, сколько лет работает КС (организации, функционирующие менее 2 лет, предлагаю не рассматривать вовсе).
• Выясните, страхует ли данный КС Ваш вклад? Если да – отлично, если нет, тоже не беда, но это повлечет дополнительные затраты.
• Узнайте, является ли интересующий Вас КС отдельно существующей организацией или на самом деле это ветка определенного банка, что бывает довольно таки часто. Последний вариант более привлекательный.
• Поинтересуйтесь, в скольких городах существуют филиалы данного КС, чем больше, тем лучше, ведь это говорит о серьезности данного учреждения.
• Каков уставной капитал интересующего Вас КС (принимайте этот показатель всерьез, если информация действительно достоверная)?

Эта информация нужна исключительно «для спокойствия». Маленькое примечание. Если тот или иной КС, не страхует вклад – не беда, это всегда можно сделать самостоятельно. Все, что для этого необходимо - найти хорошую страховую компанию, которая согласиться застраховать Вашу инвестицию. На финансовом рынке таких множество, так что проблем с этим не будет. Данное действие необходимо для минимизации риска, но решать, конечно же Вам. После этого, желательно лично посетить данную организацию с целью: - посмотреть на обстановку, царящую в ней; - оценить качество предоставления услуг; - установления уровня профессионализма персонала (или как минимум его осведомленность в интересующих Вас вопросах, описанных выше). С этой целью не стесняясь, расспросите обо всем, что Вас интересует. Лично я в таких случаях представляю две вещи. Первая, что хочу инвестировать не менее одного миллиона долларов. Вторая, что я начинающий журналист, и мне надо написать потрясающий материал по кредитным союзам. Это действительно здорово помогает. Теперь надо взвесить все «за» и «против». Здесь уже все зависит только от Вас. Подведем итог, точнее сказать маленький анализ. По истечению срока банковского кредита, Вы без удивления обнаруживаете, что все денежные средства, инвестированные в КС теперь принадлежат Вам. Кроме того, за время пользования депозитом КС начислил Вам солидную премию в виде процентов. Далее дело выбора. Если данные средства были предназначены для покупки чего-либо, что ж, самое время это сделать. В случае, если все действия были осуществлены с целью создания надежного пассивного дохода в виде процентов, стоит призадуматься об более высокодоходных вложениях. Вот и все, пожалуй. Традиционно – силы, успеха и процветания Вам!

Прибыль с кредита. Часть II

В первой части данной статьи, при проведении примерных расчетов у нас получился одиннадцати процентный показатель годичной доходности. Цель данного материала – получить доход, равный как минимум ставке банковского депозита (16 %). Что ж приступим.

Итак, у нас в наличии уже имеется полученный в банке под разумные 17 % годовых кредит. Наше задание – проинвестировать его (кредит) не менее чем под 35 % годовых. Для этого надобно заняться сбором информации.

В частности, нам понадобятся сведения о:

- ПИФах вашего региона/страны;
- ОФБУ (Общие Фонды Банковского Управления) вашего региона/страны;
- уже знакомых нам кредитных союзах (КС)
- банках, предлагающих наивысшую ставку по депозиту без пополнения.

Всю необходимую информацию можно отыскать при помощи Интернет. В моей статье «Ищите схему инвестирования? Часть II» приведен ряд весьма полезных ссылок. При их помощи, вы можете в деталях ознакомиться со всеми нюансами касательно ПИФов и ОФБУ (включая рейтинги, стоимость чистых активов, годовая доходность и т.д.).

Все критерии отбора касательно КС остаются теми же. То есть, должны соблюдаться условия:

- КС страхует вклад (если нет, страхуете его самостоятельно);
- Срок функционирования КС – не менее двух лет, более молодые организации благоразумно будет не рассматривать, дабы снизить возможный риск;
- Присутствие филиалов КС в других городах (желательно).

Немного о банках (депозитариях). При выборе, аналогично КС, следует обратить внимание на длительность его существования на рынке, а также место (по крайней мере, в сравнении с остальными) в национальном и международном рейтинге коммерческих банков (КБ). Ну и наконец предлагаемая депозитная ставка должна быть максимально высокой, при соблюдении всех необходимых условий.

Как видим, полученный в банке кредит, мы будем распределять между четырьмя инвестиционными инструментами: ПИФы, ОФБУ, КС и КБ.

Процентное распределение средств – исключительно Ваша прерогатива, и давать какие либо установки по этому поводу я не могу, дабы не показаться необъективным. Посему ограничусь всего лишь личным примером.

Из 100 % средств, которые я желаю инвестировать в указанные ранее организации, - 20 % я инвестирую в КС – высокий, стабильный доход, минимальный риск, при условии страхования вклада.
- 20 % я инвестирую в КБ на депозит без права пополнения, на срок от 1 года – заниженная доходность, взамен за почти спокойный сон ночью.
- 30 % я инвестирую в ОФБУ, относя его к низкорискованным, а заодно и высокодоходным вложениям.
- 30 % я инвестирую в ПИФ, с целью повысить итоговую доходность моего вклада.

Проведем подсчет доходности моей схемы. Допустим, я инвестировал 1000 у. е., на следующих условиях

- среднегодичная доходность выбранного мною ПИФа – 40 %
- среднегодичная доходность выбранного мною ОФБУ – 45 %
- депозитная ставка КБ, в который я вложил средства – 16 %
- депозитная ставка КС – 28 %

Итоговая доходность моего вклада составляет:
(1000*0,2)*0,25 = 50
(1000*0,2)*0,16 = 32
(1000*0,3)*0,45 = 135
(1000*0,3)*0,45 = 135

Всего: 352 у. е. А это значит, что моя годичная доходность составляет 35,2 %! Отнимаем от этого значения 17 % годовых – наша ставка по кредиту, получаем 18,2 %, что ровно в полтора раза больше, чем ежели все средства мы инвестировали в одно фин-учреждение. Кроме всего прочего, мы прекрасно балансируем наш риск, распределяя вложения сразу между четырьмя организациями. В итоге, заявленная нами цель достигнута, задание выполнено, с чем я Вас и поздравляю!

Корева Павел

Автор: http://www.encyklopedia.ru/